Tout savoir sur l’assurance professionnelle
Que vous soyez un freelance, un jeune créateur d’entreprise ou une profession libérale, souscrire une assurance professionnelle est indispensable. Même si vous venez de reprendre votre activité, vous n’êtes pas loin de courir des risques lors de l’exercice de votre métier. La souscription d’une assurance professionnelle peut être perçue comme une démarche superflue, pourtant avoir ce contrat vous permet de vous prémunir de certains dangers en relation avec votre profession.
Comment définir une assurance professionnelle ?
Toutes les activités professionnelles, peu importe sa nature, comportent des risques importants. Souscrire une assurance professionnelle vous permet d’avoir une couverture qui s’adapte aux besoins de votre entreprise ou de votre activité. Mais, qu’est-ce qu’une assurance professionnelle ? Par définition, l’assurance professionnelle désigne l’ensemble des contrats souscrits par une personne exerçant une activité professionnelle ou une entreprise dans le cadre de son métier. Tout comme les autres formes d’assurance, ce contrat permet de couvrir la totalité des risques liés à une activité dans le but de protéger l’entreprise, l’assuré et les salariés. Cette protection est offerte par une compagnie d’assurance moyennant le paiement d’une cotisation ou d’une prime. Pour sa part, l’assureur s’engage à verser une indemnité si un événement se produit comme un sinistre ou un accident.
En principe, il existe trois grandes catégories d’assurance professionnelles :
- l’assurance des biens : il s’agit d’une couverture offerte aux marchandises, aux locaux professionnels et aux outils utilisés par le professionnel ou par une entreprise ;
- l’assurance de l’activité : cette forme d’assurance couvre l’ensemble des dommages en relation avec l’exercice de l’activité d’une personne et qui engage sa responsabilité civile en cas de litige ;
- l’assurance des personnes : ce contrat est une protection offerte pour les personnes physiques qui courent le risque de subir un accident corporel, une invalidité ou un décès.
Même si vous avez trois formes d’assurance à votre disposition, les compagnies d’assurance sont nombreuses à proposer l’offre multirisque professionnelle. Ce contrat assure la couverture des biens, des personnes et leur responsabilité. En revanche, cela n’empêche pas les assureurs de mettre en place des contrats d’assurance plus spécifiques pour chaque métier.
L’assurance professionnelle est-elle obligatoire ?
Vous vous demandez s’il est obligatoire pour un indépendant ou une entreprise de souscrire une assurance professionnelle. La réponse est oui, pour certaines professions. En effet, souscrire une assurance professionnelle fait partie des obligations pour les professions en relation avec la santé. Ces professionnels engagent la responsabilité civile médicale durant leur métier.
Les professionnels du bâtiment et du droit, les architectes, les agents immobiliers, les agences de voyages ou les experts des métiers de l’art font aussi partie des emplois réglementés qui doivent obligatoirement souscrire une assurance. Mis à part l’assurance responsabilité civile et l’assurance décennale pour les professionnels de la construction, les autres métiers réglementés doivent souscrire un contrat pour protéger leurs locaux professionnels.
Tous les métiers sont-ils concernés par l’assurance professionnelle ? Pour les professionnels qui exercent une activité non réglementée, ils ne sont pas obligés de souscrire une assurance professionnelle. Toutefois, avoir une couverture pour leurs professions est nécessaire pour s’assurer des préjudices matériels, corporels et moraux provoqués envers autrui. À l’origine de conséquences financières importantes, ces préjudices doivent être réglés par l’assureur.
Le rôle de l’assurance professionnelle est d’apporter l’aide nécessaire à l’assuré durant le règlement des préjudices causés à autrui. La compagnie d’assurance permet à l’assuré d’obtenir les fonds nécessaires pour régler les conséquences financières d’une imprudence ou d’une négligence. Outre le paiement d’une indemnité, l’assuré dispose aussi d’une protection juridique offerte par son contrat d’assurance professionnelle.
Quelques raisons pour souscrire une assurance professionnelle
Se protéger avec une assurance professionnelle, c’est profiter de nombreux avantages.
Avoir une protection pour vos données
Faisant partie des éléments les plus importants dans une entreprise, les données nécessitent un traitement spécifique. Gage du développement et de la pérennité de l’entreprise, les données vous permettent de mettre en place des stratégies de vente et de marketing efficaces. Face à un vol de données, une brèche au niveau de la sécurité ou une attaque malveillante, l’entreprise peut souffrir d’un énorme problème. Souscrire une assurance pour vous protéger contre les dommages liés à une attaque sur vos données est recommandé.
Choisir une assurance professionnelle pour protéger vos locaux et vos matériaux
Une assurance professionnelle a été élaborée de sorte à répondre aux besoins des entreprises et des professions libérales. Avec des garanties spécifiques, vous pouvez protéger vos matériaux et vos locaux contre une dégradation qui vous empêche d’assurer l’exploitation de votre activité.
Pour les métiers qui se servent de matériels comme les ordinateurs, les imprimantes et d’autres outils informatiques, ils peuvent souscrire une assurance pour profiter d’un remboursement en cas de casse ou de vol. Si un dommage vient à se produire, vous allez bénéficier des indemnités offertes par la compagnie d’assurance pour remplacer vos matériels.
Proposer une assurance pour votre entourage
Dans une entreprise, il est nécessaire de proposer une assurance pour les salariés, les clients et les partenaires. Grâce à ce type d’offre, vous pouvez obtenir une couverture pour les risques subis sur vos locaux, des accidents ou la vente de produits défectueux. Ce sont des causes apparentes qui mettent votre responsabilité et celle de votre entreprise en cause.
Dans ce cas précis, nous parlons d’assurance responsabilité civile professionnelle ou RC Pro. Cette assurance professionnelle permet de couvrir l’ensemble des dommages causés à des tiers. Le rôle de l’assurance professionnelle, c’est de vous protéger, votre entreprise et vos salariés.
Où souscrire une assurance professionnelle ?
Comptez-vous souscrire une assurance professionnelle ? Vous devez savoir que les compagnies d’assurance, sont nombreuses à proposer des offres d’assurance, parmi elles, il existe notamment l’assurance professionnelle Allianz pour couvrir la responsabilité professionnelle des entreprises et des professions libérales.
Pour trouver les offres de contrat d’assurance professionnelle, vous pouvez désormais vous informer grâce aux compagnies présentes en ligne. De plus, la pluralité des offres assure des prix attractifs pour les clients. Vous avez la possibilité de choisir une offre d’assurance professionnelle qui correspond à votre capacité de financement et surtout celle qui répond à vos besoins. Concernant les garanties couvertes par l’assurance, les compagnies proposent des contrats en se basant sur l’activité et les risques encourus.
Quels que soient le contrat et les garanties que vous désirez souscrire, il est important de choisir la bonne compagnie d’assurance. Si vous voulez souscrire une assurance professionnelle, vous devez étudier quelques critères :
- le choix de la compagnie d’assurance ;
- les activités à couvrir ;
- les garanties et les franchises proposées ;
- les plafonds de garanties.